Plan Liberté Financière — Bilan Patrimonial & Feuille de Route Retraite à Imprimer (PDF A4, 25 pages)

Description

Trois séances, et vous savez enfin où vous en êtes

La plupart des guides sur la retraite expliquent la théorie. Celui-ci vous fait écrire vos chiffres. À la fin des 25 pages, vous connaissez trois choses que presque personne ne sait : ce que vous possédez réellement aujourd’hui, quel revenu il vous manquera une fois à la retraite, et combien mettre de côté chaque mois pour combler cet écart.

Les cinq parties

I. Faire le point

• Bilan patrimonial complet : 13 lignes d’actif, 6 lignes de passif, calcul de la valeur nette
• La question que personne ne se pose : quelle part de votre patrimoine est réellement disponible ?
• Tableau de bord mensuel sur 12 mois : revenus, dépenses, épargne, taux d’épargne, valeur nette
• Inventaire de tous vos contrats, avec la colonne « bénéficiaire à jour »

II. Comprendre mes droits

• Les trois étages de la retraite française expliqués simplement
• Le vocabulaire en clair : trimestre, durée d’assurance, taux plein, décote, surcote, liquidation, réversion
• La checklist de vérification du relevé de carrière en 10 points — la page qui rapporte le plus

III. Chiffrer

• Budget de retraite en 16 postes, colonne « aujourd’hui » et colonne « à la retraite »
• Le calcul de l’écart à combler : revenu souhaité moins pensions attendues
• Du revenu manquant au capital nécessaire : table de conversion prête à l’emploi
• Table des intérêts composés sur 5 à 40 ans, de 2 % à 8 %
• Table de l’effort mensuel : combien verser chaque mois pour atteindre votre objectif

IV. La feuille de route

• Répartition selon l’horizon et règle de sécurisation progressive
• Plan à 10 ans, une ligne par année
• Plan à 12 mois, une action par mois
• Suivi trimestriel de la valeur nette sur 4 ans (16 relevés)
• La revue annuelle en 8 questions

V. Sécuriser

• Le classeur « où est quoi » : 12 documents, où ils sont, qui le sait
• Protéger ceux qui restent : les questions à poser sur la réversion et la prévoyance
• Douze erreurs qui coûtent cher
• La page de synthèse : vos six chiffres, à relire dans un an

Écrit pour le système français

Les documents disponibles sur ce sujet sont presque tous traduits de l’anglais et parlent de dispositifs qui n’existent pas en France. Celui-ci parle de relevé de carrière sur info-retraite.fr, de régime général, de complémentaire Agirc-Arrco en points, de PER, d’assurance vie, de PEA et d’épargne salariale.

Détails

• Format : PDF A4, 25 pages, plus de 30 tableaux à remplir
• Impression noir et blanc possible, à ranger dans un classeur
• Langue : français, aucune traduction automatique
• Téléchargement immédiat après commande
• Usage personnel — non modifiable, non revendable

Ce carnet est un outil d’organisation et de calcul personnel. Il ne constitue pas un conseil en investissement, ni un conseil fiscal, ni un conseil juridique, et ne recommande aucun produit ni établissement. Les rendements utilisés dans les grilles sont des hypothèses de travail, pas des promesses : un placement peut perdre de la valeur. Pour toute décision engageante, consultez un professionnel et vérifiez vos droits auprès de vos caisses.